Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen Kredit aufzunehmen, um viele andere abzuzahlen. Dies wird oft getan, um einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, um einen festen Zinssatz zu sichern oder um nur einen Kredit zu bedienen.
Die Schuldenkonsolidierung kann von einem unbesicherten Darlehen zum anderen einfach sein, aber häufiger handelt es sich um ein besichertes Darlehen auf einen Vermögenswert, der als Sicherheit dient, meistens ein Haus (in diesem Fall ist die Hypothek gegen das Haus besichert). ) Die Besicherung des cashcape-Darlehens ermöglicht einen niedrigeren Zinssatz als sonst der Fall wäre, da der Vermögenseigentümer zustimmt, einen Verkauf (Zwangsvollstreckung) des Vermögenswerts zu erzwingen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Das Risiko für die Kreditgeber wird reduziert, was zu niedrigeren angebotenen Zinssätzen führt.
Aufgrund der theoretischen Vorteile, die die Schuldenkonsolidierung Verbrauchern mit hochverzinslichen Schuldensalden bietet, können Unternehmen Refinanzierungsvorteile nutzen, um sehr hohe Gebühren für Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erheben. Manchmal liegen diese Gebühren nahe am staatlichen Höchstbetrag für Hypothekengebühren. Außerdem warten einige skrupellose Unternehmen vorsätzlich, bis ihre Kunden in die Enge getrieben sind, bevor sie eine Refinanzierung vornehmen müssen, um die Rechnungen zu konsolidieren und zu begleichen, die mit der Zahlung im Rückstand sind. Wir sind bereit, eine akzeptable Gebühr für die vollständige Schuldenkonsolidierung zu zahlen, da Kunden ihr Zuhause verlieren können, wenn sie sich nicht refinanzieren. In einigen Fällen haben Kunden nicht genug Zeit, um andere Kreditgeber mit niedrigeren Gebühren einzukaufen, und sind sich dessen überhaupt nicht bewusst. Diese Praxis wird als räuberische Kreditvergabe bezeichnet. Sicherlich beinhalten viele, wenn nicht die meisten Schuldenkonsolidierungsgeschäfte keine räuberische Kreditvergabe.
Was ist ein Federal Student Consolidation Loan?
Ein Bundeskonsolidierungsdarlehen ist ein Darlehen, das zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung eines ursprünglich qualifizierten Bundesstudentendarlehens verwendet werden kann. Kombinieren (konsolidieren) Sie bestehende staatliche Studentendarlehensschulden zu einem neuen Darlehen.
Was sind die Bedingungen eines Bundeskonsolidierungsdarlehens?
o Der Zinssatz für Konsolidierungsdarlehen des Bundes ist fest. Das heißt, selbst wenn die Zinssätze für andere Bundesdarlehen steigen oder fallen, ändern sie sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
o Der Zinssatz wird aus einem gewichteten Durchschnitt Ihrer Zinssätze berechnet.
Bestehende Kredite werden auf die nächsten 0,125 % gerundet und auf 8,25 % begrenzt.
o Für die Beantragung oder den Erhalt eines Bundeskonsolidierungsdarlehens fallen keine Gebühren an.
o Die Rückzahlungsdauer beträgt je nach Gesamtbetrag des Studiendarlehens bis zu 30 Jahre und es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Warum sollten Sie eine Konsolidierung in Erwägung ziehen?
Mit einem Bundeskonsolidierungsdarlehen können Sie:
o Reduzierte monatliche Zahlung
o Festpreis
o Bundesdarlehenszahlungen erfolgen nur einmal im Monat
o Neue oder verzögerte Verlängerung
Da Sie das Darlehen bis zu 30 Jahre lang zurückzahlen können, können Sie mit Konsolidierungsdarlehen über die Laufzeit des Darlehens insgesamt mehr Zinsen zahlen, Ihre monatlichen Zahlungen können jedoch erheblich niedriger sein.
Wann sollte ich mich integrieren?
Nur Kredite, die gestundet, gestundet, gestundet oder zurückgezahlt werden, können in Bundeskonsolidierungskredite konsolidiert werden. Studiendarlehen können nicht konsolidiert werden.
Es gibt keine Fristen. Bundes-Stafford-Darlehen, die sich in der Nachfrist befinden (oder aufgeschoben sind), haben jedoch niedrigere Zinssätze als zurückgezahlte (oder aufgeschobene) Darlehen. Da für die Ermittlung des gewichteten Festzinssatzes für das Konsolidierungsdarlehen der aktuelle Zinssatz in die Berechnung einfließt, können Sie durch die Konsolidierung während der tilgungsfreien Zeit oder während der Stundung langfristig bares Geld sparen. (Wenn Sie Konsolidierung während der Schonfrist wählen, beachten Sie bitte, dass die Schonfrist endet, wenn das Konsolidierungsdarlehen ausgegeben wird und die Rückzahlung beginnt.)
Konsolidierung von Studentendarlehen
In der Bundesrepublik werden Studentendarlehen etwas anders konsolidiert, da sie von der Regierung garantiert werden. Bei der Bundes-Studentendarlehenskonsolidierung werden bestehende Darlehen von einer Darlehenskonsolidierungsgesellschaft oder dem Bildungsministerium gekauft und geschlossen (je nach Art des Bundes-Studiendarlehens des Kreditnehmers). Der Zinssatz für die Konsolidierung basiert auf dem Zinssatz für Studentendarlehen für das Jahr, der wiederum auf dem Zinssatz für die 91-tägige Staatsanleihe bei der letzten Auktion im Mai eines jeden Jahres basiert.
Die Zinssätze für Studentendarlehen könnten vom derzeitigen Tiefststand von 4,70 % auf bis zu 8,25 % für Federal Stafford-Darlehen und 9 % für Darlehen schwanken. Das aktuelle Konsolidierungsprogramm ermöglicht es Studenten, sich einmal bei einem privaten Kreditgeber zu integrieren und sich nur wieder beim Bildungsministerium zu integrieren. Wenn ein Student ein Darlehen konsolidiert, wird das Darlehen basierend auf dem Jahr der Konsolidierung zu einem festen Zinssatz festgesetzt. Die Rückkonsolidierung ändert diese Sätze nicht.